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探路银行业数据治理 金融壹账通专家共论解决方案

2019-8-15 10:42 | 发布者:admin | 来源:

  日前,以“规范数据治理、打造数字银行”为主题的中国数字银行论坛•2019桂林论坛成功举办,论坛由中小银行互联网金融(深圳)联盟和桂林银行主办,金融壹账通承办。本次论坛上,金融壹账通正式向行业推出了数据治理解决方案,这是我国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。针对银行业的数据治理及应用,金融壹账通大数据研究院首席科学家、智能风控总经理施奕明、金融壹账通大零售业务智能高级运营总监龚萍、金融壹账通大数据研究院科学家杨亮吉与赵云松,分别从自身研究领域和业务实践发表了见解,引起与会嘉宾的强烈反响与普遍重视。

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  关于数据治理的方法论,杨亮吉表示,数据治理本身不仅仅是工具和技术,而需要通过三个层面开展,第一个层面就是数据管控层面,包括数据战略规划,数据组织架构的设置、制度和流程的建设,数据绩效体系的跟进等。第二个层面,有了数据管控之后,也要将数据治理和应用结合起来,应用结合的点有三个方面:一是指标、内部的经营决策分析;二是监管的报送,三是将这些数据如何更好用在各个应用场景。第三个层面,也就是数据治理的基础管理部门,包括数据平台的建设、标准管理,质量提升等,也包括源数据和数据字典的管理等,以及如何通过主数据的管理保证数据的一致性,如何保证数据生命周期各个流转过程的安全,数据全生命周期的管理等。

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  在商业智能(BI)支持决策方面,赵云松认为,数字银行除了技术层面要做好数据治理,业务经营和管理决策也要有数据支撑。一套好的商业智能解决方案应包含三个方面:第一,让一线业务员能够轻松访问和分析数据。例如,利用自然语言就能搜索到想要的数据,通过鼠标点击下钻就可以方便地完成所需的业务分析。第二,可以在同一个平台内完成所有的决策动作。打通包括查看数据、分析数据、决策传达以及效果追踪等环节,以此来应对业务经营决策难、反馈慢、衰减快等问题。第三,需要进行场景化设计。能够通过预置的指标模板、仪表板等提供各个场景下的经营思路,从应用需求出发帮助各个银行建设场景化指标体系,真正从数据层面打好应用基础。以上三方面有机结合起来,有望提升金融行业的决策效率。

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  银行数字化转型是银行伴随金融科技发展的必然趋势。在当今宏观经济环境下,风险管理的作用将愈发重要。传统风控手段普遍存在流程长、效率差、识别难、手段少、质量低等五大问题。施奕明在论坛上分享了金融壹账通在智能风控数字化转型上的最新理念和成果。他表示,结构化数据是识别风险的重要支撑,金融壹账通在大量金融场景应用经验的基础上,运用人工智能前沿技术,将大量非结构化数据结构化,可助力金融机构在有效控制风险的同时提升业务效率。

  从中小银行的实际业务需求出发,施奕明介绍了金融壹账通重点打造的智能进件、智能反欺诈、智能审批、智能贷后和模型自动训练平台五大风控解决方案,这五大方案整合了包括人脸识别、微表情识别、声纹识别、情绪识别在内的数十项前沿科技,覆盖贷前、贷中、贷后信贷全流程实现风控一站式服务。

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  基于金融壹账通智能风控数字化转型成果,智能进件系统可简化60%申请流程,在30分钟内完成进件;智能反欺诈可降低逾期率76%,批核效率提升2.5倍;智能审批中的微表情识别准确率达80%,减少40%以上的人工干预;智能贷后方案的语音识别率可达到90%以上,降低催收成本50%以上。

  对于数字化转型过程中,国内银行运营流程中普遍遇到的诸如投入成本高、场景不适配、系统使用难等痛点,龚萍分享了金融壹账通在智能运营方面的理念和心得。

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